Кредиты для бизнеса

Кредит для основания или развития бизнеса порой является единственным способом обеспечения эффективной работы компании. Однако здесь есть небольшая трудность — заемщик не может гарантировать успешность развития бизнеса, и, соответственно, получения стабильной прибыли. Кроме того, обычно у начинающего предпринимателя нет имущества, которое могло бы служить залогом оформления кредита. Также кредит, как правило, нужен бизнесменам с маленьким опытом работы в выбранной сфере. Таким образом, можно сделать вывод, что далеко не каждый предприниматель сможет с легкостью получить кредит для ведения бизнеса.

На сегодняшний день более 50% отечественных финансовых учреждений согласны выдавать кредиты на ведение бизнеса, причем ссуды выдаются как частным предпринимателям, так и небольшим компаниям. Однако банки достаточно часто отказывают предпринимателям, причиной этому чаще всего является убыточность деятельности или же плохая кредитная история. По крайней мере, последние два года деятельности предприятия должны проводиться без убытков, только в таком случае вероятность получения займа возрастает. То есть, новички в бизнесе вряд ли могут получить кредитную финансовую поддержку, исключение составляют лишь те варианты, когда новое предприятие является частью крупной и стабильной компании. Обратите внимание, что здесь как дочерняя, так и материнская компания должны пройти проверку на доходность.

Более легким вариантом оформления кредита является предоставление залогового имущества, стоимость которого хотя бы в полтора раза перекрывает сумму ссуды.

Документы для оформления бизнес-кредита

Для того, чтобы подать заявку на оформление кредита для собственного бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Свидетельство о плате налогов.
  • Договор аренды.
  • Налоговые декларации за несколько последних кварталов.
  • Информацию по оборотам средств в других банках.
  • Справка о задолженностях при наличии других кредитов и др

При оформлении кредита в первую очередь необходимо обратить внимание на уровень закредитованности. Сумма кредитных средств должна превышать сумму заемных средств приблизительно на 30%, в противном случае, предприниматель создаст для себя дополнительные риски, которые могут попросту уничтожить бизнес.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечным кредитом называют один из видов кредитования недвижимости, где в качестве залога возврата долга выступает сама недвижимость. Также в качестве гарантии может выступать та недвижимость, которая в данный момент находится во владении у заемщика. Достаточно часто в качестве обеспечения кредита используется квартира, дачный участок, дом и т.д. Обратите внимание, что ипотечный кредит можно использовать как на покупку недвижимости, так и на ее ремонт.

Сроки кредитования определяются индивидуально в каждом отдельном случае, однако, согласно законодательству, этот термин не должен превышать тридцать лет. Достаточно часто для оформления ипотеки банки требуют изначального частичного погашения стоимости квартиры. Обычно эта сумма равна 30-50% от общей стоимости всей квартиры. В любом случае, все расчеты зависят как от требований банка, так и от платежеспособности заемщика. Размер ежемесячного взноса и общей стоимости кредитования будет зависеть от многих факторов, основными из которых являются:

  • Страхование ипотечной недвижимости.
  • Страхование жизни заемщика.
  • Первоначальный взнос.
  • Цель кредита (строительство, покупка или ремонт недвижимости) и др.

Ипотечный кредит может быть рассчитан по фиксированной или по плавающей процентной ставке. То есть, фиксированная ставка говорит о необходимости выплачивать одинаковый процентный взнос на протяжении всего периода кредитования. Плавающая ставка может быть изменена в результате рефинансирования. Практически каждый банк снимает несколько комиссий помимо основного платежа, погашаемого стоимость квартиры:

  • Сопровождение кредита.
  • Банковские переводы.
  • Оформление кредитного договора.
  • Банковские комиссии.
  • Страховые взносы и т.д.

Документы для оформления ипотечного кредита

Каждый банк требует набор документов, необходимых для оформления ипотечного кредита. Обычно он состоит из следующих бумаг:

  • Заявление на получение ипотечного кредита, а также заявления поручителей.
  • Копии паспортов заемщика, поручителей, их жен или мужей.
  • Копии идентификационных номеров заемщика, поручителей, их мужей и жен.
  • Если заемщик не достиг 25-летнего возраста, он обязан предъявить военный билет.
  • Копия трудовой книжки со всеми необходимыми печатями и подписями.
  • Копия техпаспорта приобретаемого или ремонтируемого объекта.

Что такое потребительский кредит?

Потребительским кредитом принято называть финансовую ссуду, необходимую для удовлетворения потребительской нужды человека. Как правило, кредиты данного типа предоставляют различные коммерческие структуры, включая банки и обыкновенные торговые компании. Благодаря предоставлению данной услуги человек не только удовлетворяет свои потребительские потребности, но и может оплачивать выбранные товары в рассрочку.

Виды потребительских кредитов

Потребительский кредит получил широчайшее распространение во всех развитых странах мира. Причем он может принимать как товарную форму, так и денежную сумму. Если говорить о целевом использовании кредита, он может принять такие формы:

  • Кредит инвестиционный.
  • Кредит на временные нужды.
  • Кредит на оплату услуг или товаров.

Зависимо от размера ссуды или стоимости товара выдается краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный кредит. Кредит можно погасить единоразово или же сделать это в несколько этапов. Обычно способ погашения каждый потребитель определяет для себя лично, однако при этом нельзя выходить за рамки правил финансовой структуры, которая выдает кредит.

Достаточно часто потребительский кредит сопровождается дополнительными сборами, из-за которых величина суммы погашения существенно возрастает. Обычно банки делают все, чтобы скрыть процентную ставку, поэтому при выборе коммерческого заведения, которое предоставит кредит, необходимо быть максимально внимательными. Банки не имеют права давать клиентам неправдивую информацию, однако они могут попытаться скрыть некоторые факты, так что здесь все зависит от внимательности заемщика. Тем не менее, по просьбе клиента банковский служащий обязан продемонстрировать последовательность и точные суммы погашения кредита.

Преимущества потребительских кредитов

Оформив кредит, заемщик:

  • Защитит себя от переплат в случае подорожания товара.
  • Сможет купить нужный товар, не имея при себе полной суммы для его оплаты.
  • Сможет оплачивать товар на протяжении нескольких месяцев или лет.
  • Сможет приобрести товар в момент его высшей актуальности.

Недостатки оформления потребительского кредита

Стоимость вещи будет существенно увеличена из-за процентной ставки, причем, чем больше кредитная сумма, тем дольше срок погашения выплат, соответственно, тем большую переплату нужно будет погасить.

Кредиты на образование

Сегодня качественное образование является одним из главных атрибутов достижения успеха в жизни. Согласитесь, ведь плохое образование считается пустой тратой времени, а получение нужных и актуальных знаний наверняка позволит обеспечить выпускника хорошей работой с возможностью карьерного роста. К сожалению, далеко не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств для поступления ребенка на учебу в выбранный ВУЗ. Единственным выходом из сложившейся ситуации является оформление кредита на образование.

Получить кредит на образование не так просто, как кажется изначально. Дело в том, что оформление такой ссуды является большим риском для банка, ведь срок ее погашения достаточно велик. Однако существуют такие банковские структуры, в которых могут получить кредит не только абитуриенты, но и студенты старших курсов. Более того, оформление кредита возможно и для тех, кто стремится получить второе высшее образование. Обычно для получения ссуды не нужно предоставлять залог, вполне достаточно поручительства. Однако такое правило применимо не во всех банках, поэтому, в любом случае, такую информацию нужно узнавать отдельно в каждой коммерческой структуре.

Документы для оформления кредита на образование

Для получения кредита на образование необходимо представить такие документы:

  • Паспорт.
  • Идентификационный код.
  • Контракт с ВУЗом.
  • Справка с места работы.

Большинство банков предпочитают выдавать кредиты на непопулярные направления образования, поскольку стоимость учебы на таких факультетах невелика. В данном случае кредит на образование можно получить без залога. В то же время для получения юридического, медицинского или экономического образования обязательно нужно предоставить недвижимость под залог. Однако здесь необходимо получить профессиональную оценку стоимости недвижимости.

Кстати, кредит на образование может быть выдан и студентам или абитуриентам, достигшим 21-25 лет. Но для этого молодые люди должны представить справку с места работы о получаемом доходе. Причем уровень этого дохода должен превышать определенного финансовой структурой минимума. Если же заработная плата студента или абитуриента невысока, может помочь поручительство одного из родителей. Также хорошей альтернативой является оформление кредита на образование родителями будущего студента.

О кредитных картах

Кредитной картой называют банковскую платежную карту, при помощи которой потребитель производит финансовые расчеты в определенном, заранее установленном банком лимите. Размер данного лимита зависит от платежеспособности владельца карты. Однако при частом использовании карты и соответствии условий ее использования лимит может со временем повышаться, но этот нюанс решается только банком.

Оформление кредитной карты позволит отказаться от использования потребительских кредитов и производить все расчеты при помощи данной карты. Сегодня кредитные карты пользуются большой популярностью, поскольку во время их использования не нужно отчитываться банку о том, на что были потрачены средства. Более того, каждый раз после погашения кредитной линии она возобновляется. То есть, Вы постоянно сможете брать любой товар в кредит, при этом не нужно каждый раз производить документальное оформление.

Кредитные карты являются выгодным инструментом оплаты различных товаров не только для потребителя, но и для банка, поскольку такими картами клиент может пользоваться самостоятельно, и нет необходимости в создании дополнительного отделений финансовой структуры для того, чтобы у большего числа потребителей была возможность пользоваться кредитами данного банка. Кроме того, кредитные карты позволяют производить автоматизированную обработку данных, что говорит о существенном удешевлении проведения операций.

Номер кредитной карты

На лицевой стороне кредитной карты есть эмбоссированный набор цифр, который и является номером карты. Цифры каждой карты подобраны не случайно — они содержат информацию о коде банка, регионе выпуска и т.д. На современных картах в основном можно увидеть 16-значные коды, очень редко встречаются 19-значные. Код, состоящий из 13 знаков, нанесен на старые карты.

Как защитить свою кредитную карту?

Для того, чтобы мошенники не смогли использовать деньги Вашей кредитной карты в своих целях, необходимо придерживаться нескольких способов защиты. К примеру, подключите к карте услугу смс-банкинг — теперь, каждый раз оплачивая товар, на Ваш номер будет приходить код с подтверждением операции. Если Вы не проводите в данный момент эту операцию, сразу же звоните в банк и блокируйте свой счет. Кроме того, стоит стереть CVV-код со своей карты, при необходимости его в любой момент можно узнать у сотрудника Вашего банка.

Кредит на покупку автомобиля

Кредит на автомобиль является лучшим решением для тех потребителей, которые не могут позволить себе единоразово оплатить полную стоимость машины. Причем автомобиль в кредит покупают как те потребители, которые до этого обходились без транспортного средства, так и автолюбители, которые хотят продать старую машину только после того, как у них появится новая.

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо внимательно изучить условия подписания договора в том или ином банке. Также стоит выяснить, действительно ли лучше взять авто в кредит или же можно все-таки накопить нужную сумму и сразу оплатить покупку. Кредитная стоимость автомобиля может существенно превышать рыночную стоимость того или иного транспортного средства. Дело в том, что к стоимости машины обычно добавляют:

  • Комиссию за выдачу кредита.
  • Страхование КАСКО.
  • Страхование жизни.
  • Различные ежемесячные комиссии.

Важно помнить, что автомобиль, оформленный в кредит, владелец не имеет права продавать, сдавать в аренду и делать любые другие операции, связанные с окончательным или временным правом собственности. Касается это и выписки банальной доверенности, позволяющей третьим лицам управлять оформленным в рассрочку автомобилем. Многие банки предупреждают, что автомобиль нельзя использовать в коммерческих целях, например, заниматься платной перевозкой пассажиров и грузов. Дело в том, что такая эксплуатация приводит к быстрому износу транспортного средства, из-за чего его стоимость станет снижаться намного интенсивнее.

Тем не менее, многие потребители считают, что лучше взять авто в кредит и постепенно погашать задолженность, чем копить 3-5 лет нужную сумму. Ведь, оформив кредит, можно сразу же стать пользователем своего личного транспортного средства, а не страдать еще несколько лет из-за его отсутствия.

Множество банков предлагает свои условия кредитования, некоторые финансовые структуры идут на существенные поблажки ради завлечения большего количества клиентов. К примеру, увеличивается срок кредитования, страхование КАСКО оформляется в подарок и т.д. Безусловно, нельзя слепо верить обещаниям банков, автомобиль является недешевой покупкой, поэтому к ней нужно относиться максимально серьезно. И только после тщательного ознакомления с документами, подтверждающими кредитование автомобиля, можно перейти к подписыванию бумаг.